Comment calculer son bonus-malus ?
Le bonus-malus est un outil d’augmentation ou de diminution du tarif de la prime d’assurance auto d’un conducteur, correspondant à son attitude au volant. Recalculé chaque année, ce coefficient est un élément réglementé et obligatoire pour tous les assureurs.
Plusieurs éléments déterminent le prix annuel payé par un conducteur pour couvrir son auto. En plus des critères sur le profil de l’assuré et l’état de son véhicule, la compagnie d’assurance compte lenombre de sinistres déclarés au cours de l’année. Sans accidents, le conducteur est rémunéré par un bonus : sa prime d’assurance diminue. Dans le cas contraire, lors de sinistre entièrement ou partiellement responsable, il subit un malus et donc une augmentation de la prime d’assurance.
Le fonctionnement du bonus-malus
Réparti entre 0,50 et 3,50, le coefficient du bonus-malus est calculé par l’assureur en se basant surl’historique des douze derniers mois, sans les deux mois par rapport à l’échéance annuelle du contratd’assurance. Par exemple, pour un contrat dont la date anniversaire est le 1er janvier 2016, la période entre le 31 octobre 2014 et le 31 octobre 2015 sera prise en compte.
À la souscription de son premier contrat d’assurance auto, l’assuré commence avec un coefficient de départ égal à 1. Deux arguments sont alors envisageables :Le coefficient est augmenté de 25% pour chaque sinistre déclaré dont l’assuré est responsable : le coefficient ancien est multiplié par 1,25.Le coefficient est diminué de 5% en situation de bonne conduite : on multiplie par 0,95 le bonus-malus de l’année précédente.
En résumé, l’évolution de la prime d’un assuré ne rencontrant aucun sinistre pendant 13 ans, peutatteindre le plus bas coefficient, soit un bonus égal à 0,50. Donc si ce conducteur débourse 500 eurosla 1ère année, il ne paiera que la moitié la 13ème année, soit 250 euros.
Le bonus malus maximal de 50% est obtenu dès 13 ans sans sinistre responsable.
| Année d’assurance | Evolution du bonus-malus | Evolution dubonus-malus Equivalence évolution CRM |
|---|---|---|
| 0 | 0% | 1,00 |
| 1 | 5% | 0,95 |
| 2 | 10% | 0,90 |
| 3 | 15% | 0,85 |
| 4 | 20% | 0,80 |
| 5 | 24% | 0,76 |
| 6 | 28% | 0,72 |
| 7 | 32% | 0,68 |
| 8 | 36% | 0,64 |
| 9 | 40% | 0,60 |
| 10 | 43% | 0,57 |
| 11 | 46% | 0,54 |
| 12 | 49% | 0,51 |
| 13 | 50% | 0,50 |
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