La prime d’assurance automobile !
Une prime d’assurance est connue comme étant la somme que doit l’assuré à son assureur afin de bénéficier en contrepartie d’un ensemble de garanties dans le cadre d’une couverture d’assurance en cas de sinistres. Une prime se divise en trois parties : la partie « risque », la partie « frais », puis la partie « bénéfice ». Pour la plupart des compagnies d’assurance, la cotisation est due pour une période d’assurance annuel. Sans pour autant exclure la possibilité d’autres modes de paiement comme le paiement mensuel par exemple.
Les composantes de la prime d’assurance
La partie risque correspond au coût de sinistre que peut représenter l’assuré pour la compagnie d’assurance. Il s’agit de comparer le profil du conducteur dans la mesure où il y’a des conducteurs à risque comme ceux qui ont un nombre de sinistres élevés, ceux qui ont déjà été résilié pour de multiples raisons. Le profil et l’historique du conducteur sont pris en considération et jouent un rôle pour que l’assureur puisse calculer la prime qu’il va fixer à l’assuré. Le risque est fortement pris en considération, ceci dit que, plus le risque est élevé, plus la prime risque augmente. Les assureurs ont tendance à évaluer le risque de façon différente. La partie frais appelé aussi frais de gestion, concerne tout ce qui se rapport aux charges opérationnelles de l’assureur. Finalement, il y’a la partie bénéfice ou l’assureur consent à une population donnée selon les objectifs commerciaux fixés, cette marge de bénéfice peut être positive comme elle peut être négative. En voulant attirer une population donnée comme les jeunes, les malussés, les résiliés, l’assureur peut accepter à ce que la marge de bénéfice soit négative. Dans le cas inverse, il peut aussi décider de rendre la marge encore plus importante sur une autre population comme les personnes âgées.
Les primes peuvent changer selon les occasions, plusieurs facteurs entrent en jeu dans le calcul les primes d’assurance.
Elles sont calculée en fonction du risque, c'est-à- dire selon la probabilité qu’une personne quelle conque présente une demande de règlement. En effet, plus le risque est élevé, plus la prime est élevée et moins le risque est élevé moins la prime est élevée.
Pour les compagnies d’assurance et pour établir le montant exact de la prime, elles examinent l’historique des réclamations faites par des groupes de personnes ayant des caractéristiques comparable, ajoutons à cela que les renseignements sur la personne concernée en se basant sur l’historique de ses réclamations.
D’autres facteurs
Le calcul de la prime d’assurance auto se base sur certains critères comme par exemple :
- Votre expérience de conduite des personnes du même groupe d’âge que vous;
- Les statistiques de vols et d’infractions dans votre quartier;
- Les caractéristiques et les statistiques relatives à la sécurité propres à votre véhicule;
- L’année de fabrication, la marque et le modèle de votre véhicule;
- Votre usage de la voiture : pour vous rendre au travail ou à des fins personnelles ou professionnelles;
- Le nombre d’infractions relatives au Code de la route que vous avez commises, y compris Le nombre de réclamations avec responsabilité que vous avez faites;
- Votre expérience de conduite.
Sans oublier les rabais auxquels vous avez droit, du type de protection que vous avez choisis lors de la souscription à votre contrat d’assurance, ainsi que le type de protection que vous souscrivez et des franchies que vous choisissez. En outre, les règlements fédéraux et provinciaux, les taxes et les coûts liés aux soins de santé ont également une influence sur le calcul des primes. Lorsque des modifications sont apportées à ces éléments, les primes doivent être ajustées en conséquence.
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